買房是人生中大事一件,大家更是知道買房時需要一大筆資金,這時就得用購買的房子向銀行申辦房屋貸款,但通常只能貸款市價的60%~80%不等,因此頭期款要準備的金額至少房價的20%,這些還不包含裝潢、電器等房屋必須物品,這時如果發現資金不足該怎麼辦?

湯代書事務所常常遇到申辦貸款額度不足的問題,因此在貸款過程中陽信會媒合各項窗口為客戶找出最適合的房貸額度、利率、期限等等,通過各項融資方式協助爭取近100%的貸款額度讓貸款人能安心購屋、方便周轉。

年前周轉最佳選擇,簡單、快速、便利

房貸

「房貸」通常用置產購屋、換屋的時候，這占一般家庭支出比例非常的高，高達家庭費用支出30%~40%不等，房屋貸款額度高、貸款期限長，當決定購買房子，可以先評估自己的狀況，選擇適合的房貸方案，減輕購屋負擔，滿足您購屋或換屋的資金需求。

二胎房貸

二胎房貸就是所謂的「第二順位房屋貸款」，不動產所有權人將房屋/土地再次抵押給他人或銀行作為貸款(設定抵押第二順位)。二胎利率通常會比一胎房貸的利率高，原因是風險高低決定了利率的高低，以申貸人的信用狀況、負債比例、房屋價值、聯徵、財力、收入為主要貸款評估條件。

增貸

所謂「增貸」，是指房貸戶以住宅申辦房貸一段時間，清償部分本金之後，再次跟原銀行申請房貸，將已經還給銀行的房貸本金再次貸出使用。又或者是近期房價波動大如果是在蛋黃區漲價幅度夠是可以依照市價在做貸款上的調整，增房屋貸款增貸成數較為彈性，只要擁有房地產，還款良好、無任何遲繳等不良因素，正常的情況下都可以申請增加貸款額度，讓資金運用達到最充裕的狀態。

轉貸

轉貸指的是貸款搬家的意思，由房貸A銀行轉貸至房貸B銀行，透過更換新貸款銀行降低利率、增長年限、降低月付款，當需要轉貸時房屋需經銀行重新個人的信用、負債、聯徵、財力、收入以及房屋的鑑價。貸款成數取決於房屋價值及個人信用狀況，轉貸優點如上述所說並可讓您有更多的資金可便於周轉。

甚麼樣的人需要房屋貸款呢?

有購屋及換屋需求者

申請文件及資格

• 1.土地與建物登記謄本或所有權狀影本
• 2.借款人身分證影本
• 3.所得證明(如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺等)
• 4.買賣契約書影本等資料
• 5.填寫房屋貸款申請書

信貸

使用個人的信用狀況向銀行申辦貸款，因為是沒有擔保品所以利率會比有擔保品的房屋貸款或是土地貸款來的高(風險高低決定了利率的高低)。

房屋貸款的流程

1. 信用聯徵-銀行會向聯合徵信調閱申請人的個人資料
   不管收入能力、過往的銀行往來紀錄，做為銀行核貸與否以及利率的重大考量，申請授信-銀行決定貸款綜合評估的結果，是能通過貸款審核或是婉拒申請

房屋貸款常見問題

1. 每家房屋貸款的申請條件不同，但基本條件是，申請人須是年滿 20 歲的中華民國國民(有 60 – 65 歲最高年齡限制)，有穩定收入、無信用不良等條件。
2. 依客戶條件狀況，如信用狀況經常性遲繳或財力證明不足等情況，銀行會視情況增加保證人。
3. 房貸的審核時間通常是7~10的工作天，其中會經過照會、審核、對保等過程才會正式撥款。
4. 如有遲繳紀錄會影響到核貸利率的高低及額度、最嚴重可能導致無法申辦。
5. 申請貸款，無論有沒有審核通過都會留下紀錄，一般銀行可接受三個月之內有 2-3 次的聯徵查詢記錄。
6. 房貸於一間金融單位申請沒過是可以在於另一間金融單位申請的。但每間銀行都查詢個人聯徵紀錄， 發現其他家銀行，在短時間內也查詢過，信用分數也會受影響。
7. 

本網站所揭露之年百分率及手續費係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件，仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。以上金額以新臺幣計。本行保有核貸與否及核決貸放金額、利率之權利，同時保留調整產品規格，申貸期限及其他相關規定之權利。

選擇貸款銀行時，要考量哪些因素呢？

貸款利率以及貸款額度

申辦任何貸款前請審慎評估自身能力,謹慎理財、信用至上