新竹竹北持分借款300萬成功案例｜店面1/2從50萬增貸，最後協議出售清償

案件背景｜繼承新埔透天與竹北店面1/2持分

李先生因繼承取得兩筆不動產權利，一筆是位於新竹新埔的透天，另一筆則是竹北店面的1/2持分。

其中竹北店面並不是李先生單獨所有，而是與其他持分人共同持有，因此不論資金運用或未來出售，都比單獨所有的不動產多了一層共有關係需要處理。

當時李先生正好有資金需求，希望能利用名下不動產處理眼前的現金需求。

想處理竹北店面，但其他持分人一開始不願配合

如果整間竹北店面可以直接出售，李先生原本的資金需求或許可以透過出售價款處理。

但實際情況是，共有店面的整體出售涉及其他持分人的意見。

當時另一方並沒有配合出售，因此即使李先生自己有資金需求，也無法單方面決定整間店面立即出售。

這也形成本案當時最大的問題：

01｜李先生確實有資金需求
02｜竹北店面本身具有不動產價值
03｜但店面並非李先生單獨所有
04｜其他持分人當時沒有配合出售
05｜等待雙方協議需要時間，但資金需求無法一直等待

其他持分人不配合，先從李先生本人的1/2持分評估

整間店面當下無法出售，不代表李先生本人持有的權利完全沒有評估空間。

辦理前需要先確認竹北店面的謄本、共有型態、李先生名下1/2權利範圍、土地與建物持分，以及目前是否存在抵押或其他登記。

如果實際登記屬於分別共有，而且李先生具有明確登記的1/2應有部分，原則上可以就本人持有的權利範圍進行持分借款評估。

評估時也不能把整間店面直接當成李先生一人的財產計算，而是要回到本人持分及持分市場性判斷。

第一階段｜先辦理50萬元持分借款

李先生當時最急迫的是先取得一筆可以實際運用的資金，因此最初先以竹北店面1/2持分向湯代書辦理50萬元持分借款。

這個階段並不是一開始就把額度做到最大，而是依李先生當時實際的資金需求與持分條件，先安排50萬元。

同時，竹北店面的共有關係與未來出售問題仍持續進行協調。

第二階段｜後續仍有資金需求，陸續增貸至300萬元

第一次辦理50萬元後，李先生後續仍陸續有新的資金需求。

因此本案不是一開始就直接借300萬元，而是在後續有新的資金需求時，再重新確認當時的持分產權、既有借款與可評估空間。

本案最後從最初的50萬元，陸續增加到最高累計300萬元。

持分借款期間，出售竹北店面的方向並沒有放棄

李先生辦理持分借款，是為了解決當下資金需求，而不是代表竹北店面未來就不再出售。

事實上，整個案件一直存在另一條重要的退場方向：

如果未來李先生與其他持分人就出售價格與交易條件達成共識，就可以出售竹北店面，再以出售價款處理持分借款。

因此持分借款在這個案件中，扮演的是「共有雙方尚未談妥出售以前的過渡資金工具」。

第三階段｜持分雙方就店面出售價格達成共識

後續經過協調，李先生與其他持分人對竹北店面的出售價格逐漸取得共識。

這也是整個案件真正開始進入退場階段的關鍵。

當共有雙方願意共同處理出售後，竹北店面就不再只是單獨處理李先生1/2持分，而是依雙方議定的價格與交易條件進行整體出售。

最後結果｜出售竹北店面，清償湯代書持分借款

當雙方就價格與出售方向達成共識後，竹北店面最終順利完成出售。

出售後，再依實際交易與清償程序，將李先生先前向湯代書辦理的持分借款完成清償。

本案最後形成一條完整的資金與退場路徑：

這個案例真正有價值的地方｜持分借款有明確退場方向

如果只看數字，這是一個從50萬元陸續增加到300萬元的竹北持分借款案例。

但本案真正有價值的地方，是借款並沒有變成沒有方向的長期累積。

李先生一開始因為其他持分人尚未同意出售，先利用本人持分處理當下資金需求；之後雙方對出售價格達成共識，再把竹北店面出售，最後利用出售價款清償借款。

因此整個案件從「借款」到「出售」再到「清償」，具有完整退場路徑。

共有人現在不願出售，持分借款前應先想清楚什麼？

如果自己有資金需求，但其他持分人目前沒有出售或配合的意願，可以先把幾件事情分開確認：

01｜本人名下實際持有多少權利
02｜目前屬於分別共有還是公同共有
03｜土地與建物持分是否一致
04｜本人持分是否具有實際借款評估空間
05｜目前真正需要多少資金
06｜如果未來共有人願意出售，借款是否方便清償
07｜出售價款預估是否足以處理相關貸款
08｜如果短期仍不能出售，目前還款是否可以負擔

本案重點整理

延伸閱讀｜持分借款與實際案例

持分借款與出售前，可先確認官方地政資料

共有店面在辦理持分借款或出售前，都應先確認最新產權資料，包括共有型態、本人持分比例、土地與建物權利、抵押順位及限制登記。出售價格則可參考附近實際成交行情，再由共有人依實際交易條件協議。

竹北店面持分借款300萬成功案例 FAQ

李先生案例帶來的重點

李先生這個案例最值得看的，不只是竹北店面1/2持分最後累計取得300萬元，而是當其他持分人一開始無法配合出售時，先利用本人持分處理眼前的資金需求。

後續借款期間仍持續保留出售方向，等到雙方對竹北店面價格取得共識，再完成整體出售並清償借款。

因此這個案例真正完整的地方，是50萬起始借款 → 陸續增貸 → 共有人協議 → 店面出售 → 清償借款，每個階段都有相對應的資金目的與退場方向。